Автокредит для ИП — требования к заемщику, практические советы

АвтокредитВы являетесь индивидуальным предпринимателем и вам необходим автомобиль для личных целей или ведения бизнеса, но нет всей суммы для его оплаты сразу либо не хочется отвлекать деньги из оборотки? В этой ситуации вы можете выбрать наиболее подходящий вам из нескольких существующих вариантов банковского кредитования, либо воспользоваться отсрочками платежа, предлагаемыми автоцентрами, либо оформить автомобиль в лизинг у лизинговой компании. В данной статье рассмотрим, какие банковские программы работают на сегодняшний день на рынке автокредитования.
Кредит на покупку личного автомобиля для ИП по программе
На 2010 год продлено действие программы «Автокредит» для физических лиц (коими и являются предприниматели) с государственной поддержкой в виде субсидирования части процентной ставки. В рамках этой программы вы можете приобрести автомобиль для личного пользования. Срок такого кредита составит три года. Первоначальный взнос порядка тридцати процентов от стоимости транспортного средства, остальные семьдесят процентов покроет банковский кредит. Обязательно оформление пакета страховой документации КАСКО, в качестве залога выступит приобретаемый вами автомобиль.
Мой вам практический совет на этапе рассмотрения банком вопроса о предоставлении «Автокредита»: если вами будет заявлено, либо банком заподозрено, что автомобиль необходим для ведения предпринимательской деятельности, — это может послужить причиной отказа в предоставлении «Автокредита». Причина отказа будет в том, что данные программы целевые, то есть имеет принципиальное значение предполагаемое дальнейшее использования приобретаемого за счет кредитных средств имущества. Если кредит брался физическим лицом, несмотря на то, что данное физическое лицо оформлено как индивидуальный предприниматель, данный кредит все же предполагает удовлетворение личных целей и потребностей, а не развитие бизнеса предпринимателя. Обращайте внимание на эти нюансы, чтобы избежать разочарования в случае получения отказа банка в предоставлении «Автокредита». Такова реальность сегодняшнего дня, но не за горами изменения, когда по отношению к индивидуальным предпринимателям будет выработан единый подход по кредитованию.
Не забудьте учесть, что в 2010 году у вас появилась возможность в рамках государственной программы поддержки отечественного автопрома в зачет стоимости приобретаемого нового автомобиля отдать ваш старый отечественного производства автомобиль, которому более десяти лет. При этом полученный от государства чек на пятьдесят тысяч рублей вы сможете предъявить в зачет стоимости при покупке нового автомобиля в обязательном порядке произведенного именно в Российской Федерации. Если вы планируете приобрести транспорт (легковой или грузовой) для его дальнейшего непосредственного использования в вашей предпринимательской деятельности, в таком случае стоит обратить внимание на программу кредитования «Бизнес-авто». Эта программа разработана для малого бизнеса, ей могут воспользоваться индивидуальные предприниматели и организации. Процентная ставка банка по данной программе несколько выше, чем по программе «Автокредит» поскольку сразу напрямую не субсидируется государством часть процентной ставки, но при этом больше срок кредитования – до пяти лет, что позволяет уменьшить ежемесячные платежи по кредиту, таким образом снизить (за счет растянутости во времени) ежемесячную нагрузку на предпринимателя. В рамках программы «Бизнес-авто» имеется возможность приобрести новый  или подержанный автомобиль, но, как правило, не старше четырнадцати лет. Допускается приобретение одновременно нескольких единиц транспортных средств. Обратите внимание на то, что банк работает не со всеми продавцами автомобилей, есть определенные требования по сроку работы на рынке продажи автомобилей. Поэтому перечень и параметры соответствия автодилеров нужно  уточнить непосредственно в банке.
Если вы нашли подходящий вам автомобиль у физического лица, но банк не принимает физлицо в качестве контрагента по сделке. В таком случае выходом из положения будет оформить покупку поддержанного транспорта через посредника — дилерский автоцентр, поскольку в банк необходимо предъявить официально заключенный договор купли-продажи автомобиля между заемщиком и продавцом, подходящим под параметры банка. Залогом в программе «Бизнес-авто» выступает приобретаемый автомобиль. Заемщик оплачивает двадцать процентов от суммы договора купли-продажи транспортного средства и двадцать процентов от стоимости годового пакета страховой документации из собственного кармана. За счет кредита банка оплачиваются оставшиеся восемьдесят процентов от суммы затрат на приобретение транспортного средства, в том числе и восемьдесят процентов от суммы оплаты за первый год страхования автомобиля. В дальнейшем в течение всего периода кредитования заемщик продляет страховку за счет собственных средств. Допускается принимать в расчет суммы договора купли-продажи транспортного средства дополнительную комплектацию приобретаемого транспортного средства, например, большее количество подушек безопасности или более «навороченную» магнитолу, но дополнительный комплект шин не может быть оплачен за счет кредита по программе «Бизнес-авто». В качестве дополнительного залога принимается поручительство супруга(ги), и, как правило, является обязательным к оформлению. В случае если заемщик не состоит в гражданском браке, кредиты по программе «Бизнес-авто» предоставляются с принятием поручительства совершеннолетних членов семьи заемщика. Справки о доходах поручителя по данной программе кредитования не требуется.

Автокредит для ИП по программе «Бизнес-авто»
Ведение индивидуальным предпринимателем деятельности не менее полугода, положительный финансовый результат по итогам предпринимательской деятельности на дату составления кредитным работником банка упрощенных форм баланса и отчета о прибылях и убытках. Требуется наличие у предпринимателя соответствующего объема выручки (размер кредита ориентировочно должен составлять не более тридцати процентов от расчетной величины годовой выручки предпринимателя), отсутствие отрицательной кредитной истории. Принимается к вниманию наличие у потенциального заемщика действующих кредитов и сроки их погашения. Реальность получения кредита на покупку транспортного средства можете даже не ставить под сомнение, программа активно работает, по мере накопления практического опыта, вносятся коррективы, доработки. Конкуренция среди банков достаточно высока, это стимулирует банки для сохранения своей доли на рынке кредитования максимально упрощать для заемщика процедуру оформления кредита. Если вы проходите по изложенным требованиям к заемщику, стоит вам собрать внешние справки (например, о задолженности перед бюджетом, выписку из ЕГРИП) и принести налоговые декларации, кредитный работник оставшиеся документы практически готов сделать за вас.


В качестве вывода, давайте сравним две предложенные к вашему вниманию программы (актуальность —  2010 год):

Параметр
«Автокредит»
«Бизнес-Авто»
Срок кредитования
До 3-х лет
До 5-ти лет
Процентная ставка
Льготная за счет субсидирования части ставки государством
Стандартная
Цели кредитования
Автомобиль для личных целей
Автомобиль для ведения предпринимательской деятельности
Требования к транспортному средству
Новое легковое транспортное средство
Новое или подержанное (до 14-ти лет)легковое или грузовое транспортное средство
Стоимость страховки
Не входит в сумму кредита
Принимается в расчет суммы кредита страховка за первый год в размере 20 % от суммы
Величина первоначального взноса (за счет собственных средств заемщика)
30 %
20 %

Сроки оформления автокредита составляют от нескольких дней до реже полутора недель, многое зависит от активности самого заемщика, как быстро вы определитесь с приобретаемой моделью транспортного средства, комплектацией, продавцом, соберете необходимый пакет документов, вовремя внесете часть собственных средств, оформите страховку.

Описанные программы кредитования («Автокредит» и «Бизнес-Авто») разработаны и активно внедрены в Сбербанке. Конкретные параметры кредитования могут отличаться в различных банках и меняться со временем.

Цветана Валенкова,
«Занимаем.ру»

Пожалуйста, оцените эту страницу


.




Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *